Čo ovplyvňuje cenu PZP a prečo sa oplatí porovnávať

Kto určuje cenu PZP?

Poisťovňa. Štát pevný cenník PZP neurčuje. Zákon len hovorí, že poistné musí byť také vysoké, aby poisťovňa dokázala splniť všetky svoje záväzky. Každá poisťovňa si preto ceny počíta sama a podľa vlastných pravidiel.

Výsledok: za to isté auto a toho istého držiteľa môžu rôzne poisťovne pýtať rôzne sumy. Preto má zmysel ceny porovnávať.

Ako cenu PZP ovplyvňuje auto?

Poisťovne pri výpočte bežne vychádzajú z údajov v technickom preukaze. Najčastejšie ide o:

• druh vozidla – osobné auto, motorka, dodávka a podobne,
• objem a výkon motora,
• celkovú hmotnosť,
• druh paliva alebo pohonu,
• spôsob používania, napríklad taxislužba či požičovňa.

Ktoré údaje a s akou váhou poisťovňa použije, je na nej.

Prečo na cene PZP záleží vek a bydlisko držiteľa?

PZP sa neuzatvára na konkrétneho vodiča. Kryje škody, ktoré spôsobí ktokoľvek, kto auto vedie. Poisťovne preto pri výpočte používajú údaje o držiteľovi auta, najmä jeho vek a bydlisko.

Vychádzajú pritom zo svojich skúseností. V niektorých vekových skupinách alebo oblastiach rátajú s vyšším rizikom nehôd, a tak je tam poistné vyššie. Konkrétne sadzby sa medzi poisťovňami líšia.

Prečo mladí vodiči platia za PZP viac?

Dôvody sú zvyčajne dva:

• Vyššie riziko podľa poisťovní. Pri mladých držiteľoch poisťovne spravidla počítajú s vyšším rizikom, preto ich základná cena býva vyššia.
• Chýba im história. Zľavu za jazdu bez nehôd poisťovňa počíta podľa doterajšieho škodového priebehu a doby poistenia. Kto ešte poistený nebol, zľavu za bezškodový priebeh nemá.

S každým rokom bez nehody sa škodový priebeh zlepšuje. Aj preto sa mladým vodičom oplatí porovnávať ceny pri každom výročí.

Čo je bonus a malus pri PZP?

Zákon poisťovniam ukladá, aby pri určení ceny zohľadnili celý váš doterajší škodový priebeh:

• bonus – zľava, ak ste jazdili bez škody,
• malus – prirážka, ak poisťovňa z vášho PZP vyplatila poistné plnenie.

Údaje o škodovom priebehu a o tom, ako dlho ste poistení, si poisťovňa overuje v registri, ktorý vedie Slovenská kancelária poisťovateľov (SKP). Škodový priebeh sa viaže na vás, nie na auto ani na poisťovňu. Aj nová poisťovňa ho preto musí zohľadniť – výšku zľavy si však určuje sama.

Ako presne poisťovňa škodový priebeh zohľadňuje, musí zverejniť na svojom webe. Potvrdenie o škodovom priebehu vám na písomnú žiadosť vydá do 15 dní.

Na čo sa pozrieť okrem ceny?

Najlacnejšia ponuka nemusí byť pre vás najvýhodnejšia. Pri porovnaní si všimnite aj:

• limity plnenia – zákon určuje minimum 6 450 000 eur pri ujme na zdraví a 1 300 000 eur pri škode na majetku na jednu škodovú udalosť; niektoré poisťovne ponúkajú vyššie limity,
• pripoistenia – napríklad asistenčné služby, poistenie čelného skla alebo úrazové poistenie posádky,
• podmienky – rozsah pripoistení a výluky určujú poistné podmienky konkrétnej poisťovne.

Ako môžete pri PZP ušetriť?

• Porovnajte ceny pred výročím. Ponuky si pozrite s predstihom, aby ste stihli dať výpoveď aspoň šesť týždňov pred koncom poistného obdobia. Postup nájdete v článku Ako vypovedať PZP.
• Skontrolujte údaje. Cena vychádza z údajov o aute a držiteľovi. Overte si, že sú správne – napríklad výkon motora či adresa.
• Opýtajte sa na spôsob platby. Niektoré poisťovne majú inú cenu pri platbe za celý rok naraz a inú pri platbe v splátkach.
• Jazdite bez nehôd. Každý rok bez škody zlepšuje váš škodový priebeh.

Porovnanie na stránke PZP je zadarmo a nezáväzné. Poistenie uzavriete, len ak sa sami rozhodnete.