PZP alebo havarijné poistenie: aký je rozdiel a čo potrebujete
PZP platí škody, ktoré autom spôsobíte iným – a je povinné. Havarijné poistenie platí škody na vašom vlastnom aute – a je dobrovoľné. Ak máte auto na lízing alebo úver, havarijné poistenie zvyčajne vyžaduje lízingová spoločnosť alebo banka.
Aký je rozdiel medzi PZP a havarijným poistením?
Najjednoduchšie povedané: PZP chráni ostatných pred škodou, ktorú spôsobíte vy. Havarijné poistenie chráni vaše vlastné auto.
PZP
- povinné zo zákona,
- platí škody, ktoré autom spôsobíte iným – na zdraví, na ich aute či inom majetku,
- nekryje škodu na aute, ktorým ste nehodu spôsobili.
Havarijné poistenie
- dobrovoľné,
- platí škody na vašom aute podľa zvoleného rozsahu, napríklad pri havárii, živelnej udalosti, krádeži či vandalizme,
- podľa podmienok platí aj vtedy, keď nehodu zaviníte vy.
PZP má zákonom určené minimálne limity plnenia na jednu škodovú udalosť: 6 450 000 eur pri ujme na zdraví a 1 300 000 eur pri škode na majetku. Viac nájdete na stránkach PZP a Havarijné poistenie.
Čo vám PZP nezaplatí?
PZP je poistenie zodpovednosti. Ak zmluva neurčuje inak, zákon z neho okrem iného vylučuje:
- škodu na aute, ktorým bola škoda spôsobená – teda na vašom aute, keď nehodu zaviníte,
- zranenie vodiča tohto auta.
PZP vám nezaplatí ani škodu, ktorú na aute spôsobí krupobitie, padajúci strom či zlodej. Nejde totiž o škodu, ktorú ste spôsobili niekomu inému. Tieto riziká kryje havarijné poistenie, ak ich máte v zmluve.
Kto zaplatí škodu, keď nehodu spôsobí niekto iný?
Vtedy vám škodu na aute, zdraví či inom majetku platí poisťovňa, v ktorej má vinník uzavreté PZP. Nárok si môžete uplatniť priamo u nej. Havarijné poistenie v tomto prípade nepotrebujete.
Ak vinník PZP nemal, škodu poškodenému uhradí Slovenská kancelária poisťovateľov z garančného fondu a vyplatené peniaze potom žiada späť od držiteľa nepoisteného auta.
Komu stačí len PZP?
Len PZP môže stačiť, ak:
- máte staršie auto s nižšou hodnotou,
- opravu alebo kúpu iného auta by ste zvládli zaplatiť z vlastných peňazí,
- auto nemáte na lízing ani na úver.
Rozhodnutie je na vás. Pomôže jednoduchá otázka: zvládli by ste finančne, keby ste auto zajtra museli opraviť alebo nahradiť?
Komu sa oplatí aj havarijné poistenie?
- máte nové alebo hodnotnejšie auto,
- bez auta sa nezaobídete, napríklad pri ceste do práce,
- väčšia oprava by vám narušila rozpočet,
- auto parkujete vonku, kde mu hrozí krupobitie, padajúce konáre či poškodenie neznámym páchateľom,
- auto máte na lízing alebo úver.
Cenu havarijného poistenia ovplyvňuje najmä hodnota auta, rozsah poistenia a výška spoluúčasti. Spoluúčasť je časť škody, ktorú zaplatíte sami. Čím je vyššia, tým je poistenie zvyčajne lacnejšie.
Kedy je havarijné poistenie povinné?
Zo zákona nikdy – havarijné poistenie je dobrovoľné. Povinným sa však môže stať podľa zmluvy. Ak máte auto na lízing alebo na úver, lízingová spoločnosť alebo banka ho zvyčajne vyžaduje, často s určeným rozsahom a výškou spoluúčasti.
Pred výberom si preto pozrite lízingovú alebo úverovú zmluvu. Zistíte v nej, aké poistenie musíte mať a či má byť poistné plnenie viazané v prospech lízingovej spoločnosti alebo banky.
Pri lízingu pozor aj na PZP: ak je auto na lízing s právom kúpy, povinnosť uzavrieť PZP má podľa zákona nájomca.
Chcete obe poistenia? V kalkulačke porovnáte PZP aj havarijné poistenie naraz.
Ako vybrať havarijné poistenie?
Pri porovnávaní nepozerajte len na cenu. Sledujte najmä:
- rozsah – či kryje haváriu, živel, krádež aj vandalizmus, alebo len niektoré riziká,
- spoluúčasť – koľko pri škode zaplatíte sami,
- územnú platnosť – či platí aj v krajinách, kam jazdíte,
- pripoistenia – napríklad čelné sklo, asistenčné služby či náhradné vozidlo.
Presný rozsah vždy určujú poistné podmienky konkrétnej poisťovne.
Prečítajte si aj
Článok obsahuje všeobecné informácie podľa právneho stavu k 3. 11. 2026. Nie je to právne poradenstvo. Pri konkrétnej zmluve rozhodujú poistná zmluva a poistné podmienky vašej poisťovne.
Časté otázky
Je havarijné poistenie povinné?
Zo zákona nie. Môže ho však vyžadovať lízingová spoločnosť alebo banka, ak máte auto na lízing alebo úver.
Zaplatí PZP opravu môjho auta, keď nehodu zaviním ja?
Nie. PZP platí len škody, ktoré spôsobíte iným. Opravu vlastného auta v takom prípade kryje havarijné poistenie, ak ho máte.
Kryje PZP zranenie vodiča, ktorý nehodu spôsobil?
Nie. Ak zmluva neurčuje inak, zákon zranenie vodiča auta, ktorým bola škoda spôsobená, z PZP vylučuje.
Môžem mať PZP a havarijné v rôznych poisťovniach?
Áno, ide o samostatné poistenia. Ponuky si môžete porovnať zvlášť aj spolu.
Zdroje
Fakty v článku vychádzajú z aktuálneho znenia zákonov a z informácií Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP):
- Zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla (Slov-Lex, znenie účinné od 1. 10. 2026) – § 3 (povinnosť uzavrieť PZP, lízing), § 4 (rozsah), § 5 (výluky), § 7 (limity plnenia), § 15 (priamy nárok poškodeného)
- Povinné zmluvné poistenie – Slovenská kancelária poisťovateľov – čo PZP kryje a nekryje, havarijné poistenie je dobrovoľné
- Časté otázky k PZP – Slovenská kancelária poisťovateľov – škody spôsobené nepoisteným vozidlom
Porovnajte PZP aj havarijné poistenie
Pozrite si ponuky viacerých poisťovní na obe poistenia naraz. Zadarmo a nezáväzne.
Neviete si rady? Napíšte mi a ozve sa vám skutočný človek – finančný agent.
Napísať správu